Opintolainan hakeminen on nyt entistä helpompaa
Korkeakouluopiskelijan lainanhaku helpottui
Opintolaina, tuo perinteisin muoto rahoittaa opiskelujen aikainen rahantarve, on kokenut matkan varrella myös uudistuksia.
Näistä viimeisimpänä toteutui valtiontakausjärjestelmää koskeva päivitys, joka tekee opintolainan haun nyt entistä helpommaksi.
Elokuun 2011 alussa voimaan tullut muutos mahdollistaa korkeakouluopiskelijoille valtiontakauksen automaattisesti, ilman erillistä hakemusta. Tällä muutoksella on pyritty alentamaan kynnystä lainan hakemiseen.
Korkeakouluopiskelija, joka on oikeutettu opintorahaan, on uudistuksen myötä nyt automaattisesti saanut myös valtiontakauksen ja näin ollen opintolaina on kilpailutusta ja nostamista vaille plakkarissa. Lainan voi tottakai halutessaan jättää myös nostamatta.
Entäs me muut?
Muiden kuin korkeakouluopiskelijoiden näkökulmasta opintolainan valtiontakaus on tavoiteltavissa, jos olet oikeutettu joko opintotukeen tai aikuiskoulutustukeen. Tästä tehdään kuitenkin joitain poikkeuksia alle 19 -vuotiaiden kohdalla, näiden poikkeusten tarkemmat määrittelyt löydät Kelan sivuilta. Myös valtiontakausta voi hakea helposti Kelan nettipalvelussa omilla verkkopankkitunnuksilla tunnistautuen. Vaihtoehtoisesti homma hoituu perinteisemmälläkin menetelmällä, eli hakukaavakkeen voi tottakai myös postittaa.
Valtiontakausta suositellaan haettavaksi kerralla koko odotettavissa olevalle opiskeluajalle. Saatuasi tiedon valtiontakauksesta ja päätettyäsi mistä rahalaitoksesta haluat lainan ottaa, hoituu lainahakemuksen tekeminen vaivattomasti verkkopankissa.
Paljonko sitä sitten saa?
Opintolainan määrä lasketaan opiskelukuukaudelle. Oppilaitoksesta, opiskelijan iästä ja opiskelumaasta riippuen lainan määrä vaihtelee välillä 160 – 600 euroa kuukaudessa.
Määrät ovat pääpiirteissään seuraavat:
- Alle 18v 160eur /kk
- 18v täyttänyt toisen asteen opiskelija 300eur /kk
- Korkeakouluopiskelija 300eur /kk
- Aikuiskoulutustukeen oikeutettu 300eur /kk
- Ulkomailla asuva opiskelija 600eur /kk
Tarkan määrän voit laskea Kelan sivuilta löytyvällä laskurilla.
Saako sen kaiken heti käyttöön?
Opintolainan voit nostaa tavallisimmin lukuvuoden aikana joko kahdessa tai neljässä erässä. Tarkemman tiedon nostettavista eristä saat lainapäätöksen yhteydessä. Myös koko lainan nostaminen kerralla on joissain tapauksissa mahdollista, näin menetellään yleensä opiskelijan asuessa ulkomailla tai kokonaisopintomäärän jäädessä 12 kuukauteen tai alle.
Kelako sen maksaa?
Ei, Kelalta haetaan ainoastaan valtiontakaus, loppu on Sinun ja pankkisi välinen asia.
Opintolaina itsessään on täysin kilpailutettavissa siinä missä tavallinenkin pankkilaina.
Velan korko vaihtelee pankista riippuen, ja eri rahalaitoksilta tarjouksia pyytäessään voi hyvinkin päästä kunnon tuntipalkoille alentuneiden kulujen muodossa.
Lähes joka pankilla on omat ratkaisumallinsa tarjottavanaan opiskelijoille.
Pitääkö sitä lyhentää opiskeluaikana?
Opintolainan korolle on tyypillistä, että korko pääomitetaan. Opiskeluaikana opiskelija maksaa pankille korkoa yhden prosentin, loppuosa korosta siirretään suoraan opintolainan pääoman jatkoksi. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että lainan tosiasiallinen lyhentäminen alkaa vasta opiskelujen päätyttyä, opiskelijan laskeuduttua turvallisesti työelämään. Lyhentäminen sovitaan tavallisimmin alkavaksi 1,5 – 2 vuoden kuluttua opiskelujen päättymisestä.
Tuo yhden prosentin koron lyhennys opiskeluaikana tapahtuu kahdesti vuodessa. Korkolyhennys kannattaa suorittaa ajallaan.
Mikäli erät jäävät jostain syystä rästiin, maksaa Kela kyllä korkolyhennyksen opiskelijan puolesta mutta karhuaa opiskelijalta myöhemmin 7 prosentin koron, tarvittaessa ulosottoteitse. Opintolainan korko on verovähennyskelpoista.
Mutta mistä vakuudet?
Opintolainalle et tarvitse erillistä takausta tai vakuuksia, valtiontakaus riittää. Laina voidaan myöntää myös alle 18 -vuotiaalle opiskelijalle kun tietyt edellytykset täyttyvät.
Valtiontakaus on itseasiassa osa valtion ylläpitämää opintotukijärjestelmää. Opintotuen muita osa-alueita ovat opintoraha, asumislisä sekä ateriatuki.
Tähän, niinkuin muihinkin lainoihin, on myöntämisen edellytyksenä moitteeton maksuhistoria. Valtiontakauksen edellytyksiin kuuluu myös, ettei opiskelijalla ole taakkanaan vanhaa, hoitamatonta opintolainaa.
Varsinkin viime aikoina opintolainan rinnalle ovat nousseet myös vaihtoehtoiset tavat rahoittaa opiskeluajan rahanreikiä, kuten esimerkiksi satunnaisempaan rahantarpeeseen pikavipit sekä perinteinen luottokortti. Myös näihin rahoitusmuotoihin voit tutustua tarkemmin eurotjonoon.fi -sivuilla.